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信托行為的基礎(chǔ)是信任——信托專家姚海星訪談錄

來源:www.beiwo888.cn 時(shí)間:2004-09-01

 
    信任是整個(gè)信托行為的基礎(chǔ),信托公司作為受托人,必須完善公司治理結(jié)構(gòu),必須有一整套強(qiáng)制性的制度來證明它值得信任。這些制度包括法人治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和體系、信托事務(wù)管理制度和體系等

  中國的信托業(yè)是在《信托法》和《信托投資公司管理辦法》的指導(dǎo)下,完成其第五次清理整頓的?!耙环▋梢?guī)”為中國信托業(yè)的規(guī)范發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。截至今年第一季度,重新登記的信托公司受托管理資產(chǎn)達(dá)2500億元人民幣,其中信托資產(chǎn)超過1600億元,自營資產(chǎn)944億元,負(fù)債463億元,所有者權(quán)益418億元。信托手續(xù)費(fèi)2003年比2002年增長一倍以上。但是,期間也出現(xiàn)了個(gè)別信托公司違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象。就此問題記者采訪了信托專家、原中信信托總經(jīng)理姚海星女士。
  記者:目前由于個(gè)別信托公司違規(guī)經(jīng)營,導(dǎo)致人們感覺信托業(yè)經(jīng)營很混亂,您是怎么看的?
  姚海星:我雖然不同意對此問題過分渲染,卻贊成信托公司和信托從業(yè)人員對照“一法兩規(guī)”,認(rèn)真審視一下自己的經(jīng)營理念,找出問題的根源和解決辦法。
  “一法兩規(guī)”的出臺(tái),就是要將信托公司規(guī)范為真正從事受托理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),發(fā)揮其財(cái)產(chǎn)管理功能。法規(guī)明確指出,信托公司不能從事銀行業(yè)務(wù),這就決定了信托業(yè)與銀行業(yè)的根本區(qū)別。銀行業(yè)是以負(fù)債業(yè)務(wù)為主,而信托業(yè)從事非負(fù)債業(yè)務(wù),簡言之,即“受人之托、代人理財(cái)”。因此,信任是整個(gè)信托行業(yè)的基礎(chǔ),也是信托公司確定其經(jīng)營理念和治理結(jié)構(gòu)的出發(fā)點(diǎn)。
  記者:信任是整個(gè)信托行業(yè)的基礎(chǔ),那么,信托公司如何才能在人們心目中建立起信任呢?
  姚海星:信任是整個(gè)信托行為的基礎(chǔ),信托公司作為受托人,必須完善公司治理結(jié)構(gòu),必須有一整套強(qiáng)制性的制度來證明它值得信任。這些制度包括法人治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和體系、信托事務(wù)管理制度和體系等。
  在公司治理結(jié)構(gòu)中,除了《公司法》和監(jiān)管部門要求的內(nèi)容外,我認(rèn)為有兩點(diǎn)特別需要強(qiáng)調(diào),第一是人才培養(yǎng),第二是公司信息化建設(shè)。
  由于信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn),對從業(yè)人員的要求非常高,一方面要求其具備很高的業(yè)務(wù)技能;另一方面需要誠信、嚴(yán)格自律,有很高的職業(yè)操守。人才培養(yǎng)絕非一朝一夕之事。
  中信信托充分依托中信集團(tuán)的金融統(tǒng)一平臺(tái),以客戶為中心,投入大量人力、物力和財(cái)力,推動(dòng)信息化建設(shè)。目前,公司已形成了包括辦公自動(dòng)化、信托產(chǎn)品綜合賬戶管理系統(tǒng)、網(wǎng)上查詢系統(tǒng)和語音應(yīng)答系統(tǒng)在內(nèi)的信息化管理系統(tǒng),在國內(nèi)同行中處于領(lǐng)先地位。我們要用信息化促進(jìn)信托產(chǎn)品的規(guī)范化和規(guī)?;?,用信息化促進(jìn)信托事務(wù)管理的透明化。
  記者:由于信托公司從事的是非負(fù)債業(yè)務(wù),信托公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、理念與風(fēng)險(xiǎn)管理制度和銀行等機(jī)構(gòu)是不同的。信托公司怎樣降低和防范風(fēng)險(xiǎn)呢?
  姚海星:信托公司依法受托信托財(cái)產(chǎn)和設(shè)計(jì)信托產(chǎn)品時(shí),要說明信托產(chǎn)品不保底,要充分揭示風(fēng)險(xiǎn),然后通過專家對信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì),降低、防范進(jìn)而控制風(fēng)險(xiǎn),并最終讓投資者接受風(fēng)險(xiǎn)。
  實(shí)際上,信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力體現(xiàn)在投資項(xiàng)目篩選、信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信托設(shè)立、信托期間事務(wù)管理,以及信托終止等整個(gè)信托交易的始終。信托項(xiàng)目從選項(xiàng)、審批到合同簽約,并不是風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)束,接下來的信托事務(wù)管理尤其重要。信托事務(wù)管理實(shí)際上是受托人對信托項(xiàng)目執(zhí)行過程的管理和控制。
  記者:具體來說應(yīng)該從哪里著手?
  姚海星:透明化是信托公司規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。比如中信信托一直都把建立信息披露制度作為一項(xiàng)重要工作來抓。按照合同約定,公司對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行盡職調(diào)查、跟蹤分析,定期進(jìn)行信息披露。比如華融項(xiàng)目,我們借鑒當(dāng)前證券市場信息披露的管理經(jīng)驗(yàn),按季度在公司網(wǎng)站對不良資產(chǎn)處置回收情況、信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)務(wù)管理情況、信托專設(shè)資金賬戶的托管情況、信托利益分配情況、跟蹤評級(jí)等信息,進(jìn)行信息披露。
  記者:您當(dāng)了很多年中信信托總經(jīng)理,中信信托在這方面有什么經(jīng)驗(yàn)?
  姚海星:中信信托重新登記后,根據(jù)我國資產(chǎn)管理市場的需要,并吸取以往從事信托業(yè)務(wù)的教訓(xùn),將金融服務(wù)類信托作為公司信托業(yè)務(wù)開拓的重點(diǎn),相繼推出了不良資產(chǎn)處置信托、股權(quán)信托、企業(yè)年金信托、信貸資產(chǎn)流動(dòng)化信托等。這類產(chǎn)品屬于大型金融工程項(xiàng)目,技術(shù)含量高,對信托經(jīng)理人的理財(cái)水平要求高,但產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對較低。截至今年上半年,公司金融業(yè)務(wù)收入已占到總收入的80%。在金融業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入中,金融服務(wù)類信托業(yè)務(wù)收入占85%,而集合資金信托計(jì)劃等融資類信托產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入只占15%。在信托業(yè)務(wù)開拓創(chuàng)新中,公司按照“一法兩規(guī)”要求,再造了信托業(yè)務(wù)流程,以此規(guī)范公司經(jīng)營行為,規(guī)范信托從業(yè)人員行為。
  經(jīng)過兩年的努力,中信信托不僅實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整,也實(shí)現(xiàn)了主營業(yè)務(wù)向金融信托業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,公司盈利結(jié)構(gòu)隨之發(fā)生了本質(zhì)的變化。同時(shí),公司培養(yǎng)、建立了一支高素質(zhì)的專家隊(duì)伍。
  中信信托已經(jīng)形成了以信托事務(wù)管理為核心的,集業(yè)務(wù)控制、會(huì)計(jì)監(jiān)督、信息披露、審計(jì)監(jiān)督等為一體的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,有力保障了公司信托業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
  劉明康在談到信托業(yè)發(fā)展時(shí)說過,信托業(yè)要“加快發(fā)展、健康發(fā)展”,中國銀監(jiān)會(huì)提出對信托公司實(shí)行分類管理,“獎(jiǎng)優(yōu)、限平、驅(qū)劣”,支持法人治理結(jié)構(gòu)好、風(fēng)險(xiǎn)管理好的信托公司。面對機(jī)遇,中信信托將堅(jiān)持“誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效”的受托人宗旨,規(guī)范經(jīng)營、開拓創(chuàng)新,力爭為中國信托業(yè)的健康發(fā)展,做出自己的努力和貢獻(xiàn)。 
 
 
(xintuo摘自金時(shí)網(wǎng))


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